Abogados Ley de Segunda Oportunidad: Cancela tus deudas legalmente

No. La Ley de Segunda Oportunidad protege específicamente tu vivienda habitual, pero tendrás que hacer un Plan de pagos a los acreedores a 60 meses y asumible a tus posibilidades económicas. 

El proceso completo suele durar entre 6 y 12 meses, aunque los plazos dependen del juzgado.

Sí, una vez finalizado el proceso y obtenida la exoneración, recuperas tu capacidad crediticia. Podrás volver a solicitar préstamos, hipotecas o tarjetas de crédito. El proceso no te impide acceder a financiación en el futuro, aunque los bancos valorarán tu nueva situación.

Sí, con condiciones. Las deudas con Hacienda y la Seguridad Social pueden incluirse en el proceso de Segunda Oportunidad. Aunque tienen un tratamiento especial (son créditos privilegiados), en muchos casos conseguimos cancelar una parte significativa o negociar planes de pago asumibles.

Se pueden cancelar prácticamente todas las deudas: tarjetas de crédito, préstamos personales, microcréditos, deudas con Hacienda y Seguridad Social (con condiciones), deudas empresariales, suministros, etc.

Dependerá de tu caso pero siempre una cantidad total inferior a 3.000 euros y con facilidades de pago acorde a tu situación financiera, que puedes financiar durante el proceso. Nuestros honorarios son transparentes.

Sí, tener ingresos no te excluye. Lo importante es que tus ingresos sean insuficientes para pagar todas tus deudas. Analizamos tu caso específico para ver la viabilidad.

El plazo varía según el tipo de reclamación. Para tarjetas revolving: 5 años desde que se conoce la abusividad del contrato (art. 1964 Código Civil). Para fraude/phishing: 13 meses desde la notificación del cargo no autorizado (RDL 19/2018, PSD2). Para microcréditos usurarios: 5 años. Importante: el plazo empieza a contar desde que conoces —o podías conocer— la abusividad, no desde que firmaste el contrato. Si crees que tu caso ha prescrito, consúltanos: en muchos casos el plazo sigue vigente.

La Ley 16/2022, de 5 de septiembre, reformó en profundidad el mecanismo. Los cambios más importantes: (1) Se suprimió el Acuerdo Extrajudicial de Pagos (AEP) y se creó el Plan de Reestructuración, más ágil. (2) Nuevo Procedimiento Especial para Microempresas: más rápido y económico para pequeños autónomos y comerciantes. (3) La exoneración puede obtenerse de forma directa cuando el deudor no tiene activos realizables. (4) Plazos reducidos: muchos procesos se resuelven ahora en 6-9 meses. Esta reforma transpone la Directiva Europea 2019/1023 y beneficia a quienes se acojan hoy frente a los que lo hicieron antes de 2022.

Para beneficiarte de la LSO debes: (1) Ser persona física —particular o autónomo—, no una sociedad mercantil. (2) Estar en situación de insolvencia real: tus deudas superan tu capacidad de pago con ingresos y patrimonio actuales. (3) No haber sido condenado por delitos económicos en los últimos 10 años. (4) Actuar de buena fe: no haber ocultado bienes ni incrementado la deuda de forma irresponsable. (5) No haberte acogido a la LSO en los últimos 10 años. Si tienes dudas sobre si cumples los requisitos, nuestros abogados te asesoran sin compromiso.