Abogados especialistas en tarjetas revolving: Reclama y recupera lo pagado de más

Las más habituales: WiZink, Cetelem, Cofidis, Carrefour Pass, CaixaBank y similares con TAE por encima del 20%. Analizamos tu contrato gratis para confirmar si la tuya es reclamable.

El Tribunal Supremo ha declarado usurarios los intereses que superen en más de 6 puntos el interés medio del mercado. En la práctica, TAEs superiores al 20-24% suelen considerarse abusivos. Muchas tarjetas revolving superan el 25-27% TAE, lo que las hace reclamables.

Sí, puedes reclamar aunque hayas terminado de pagar o cancelado la tarjeta. El plazo para reclamar es de 6 años desde que pagaste el último recibo. Puedes recuperar todos los intereses abusivos que pagaste durante la vida de la tarjeta.

Necesitamos el contrato de la tarjeta (si lo tienes), los últimos extractos o movimientos, y tu DNI. Si no tienes el contrato, podemos solicitarlo al banco. Te ayudamos a recopilar toda la documentación necesaria de forma gratuita.

Depende del tiempo que hayas tenido la tarjeta y los intereses pagados. De media, nuestros clientes recuperan entre 3.000€ y 8.000€. En casos de tarjetas antiguas con muchos años de uso, hemos conseguido recuperaciones superiores a 15.000€.

Sin coste inicial. Solo cobramos si ganamos tu caso (un porcentaje de lo recuperado). Si no ganamos, no pagas nada. La primera consulta y análisis de tu tarjeta son totalmente gratuitos.

El plazo varía según el tipo de reclamación. Para tarjetas revolving: 6 años desde que se conoce la abusividad del contrato (art. 1964 Código Civil). Para fraude/phishing: 13 meses desde la notificación del cargo no autorizado (RDL 19/2018, PSD2). Para microcréditos usurarios: 6 años. Importante: el plazo empieza a contar desde que conoces, o podías conocer, la abusividad, no desde que firmaste el contrato. Si crees que tu caso ha prescrito, consúltanos: en muchos casos el plazo sigue vigente.

El Tribunal Supremo, en la STS 149/2020 (4 de marzo), declaró que las tarjetas revolving son usurarias cuando su TAE supera en más de 6 puntos el tipo medio publicado por el Banco de España para ese producto. La STS 258/2023 (15 de febrero) precisó que el índice correcto es el específico de tarjetas revolving —no el general de crédito al consumo—, que históricamente oscila entre el 19% y el 22% TAE. Si tu tarjeta supera ese umbral, el contrato puede ser declarado nulo: solo devuelves el capital, sin intereses ni comisiones.

Cuando un juez declara nulo el contrato por usura, el banco debe devolver todos los intereses y comisiones cobrados. El consumidor solo está obligado a devolver el capital recibido. Si ya pagaste más de lo que recibiste, la entidad te devuelve la diferencia. La nulidad es total: no se reduce el interés, se anula todo el contrato.

Hay dos vías. La primera es cancelar la tarjeta con tu banco: dejas de usarla, pero sigues debiendo lo acumulado con sus intereses. La segunda —y la que de verdad te libera— es anular el contrato por usura o falta de transparencia: si un juez declara nulo el contrato, solo devuelves el capital que usaste, sin ningún interés, y el banco te reintegra todo lo pagado de más. Analizamos gratis tu contrato y te decimos si es anulable.

Fíjate en tres cosas: que sea un despacho de abogados real (no un intermediario que revende tu caso), que trabaje sin adelanto y cobre solo si ganas, y que tenga opiniones verificables de clientes. En DMD Asesores cumplimos las tres: más de 30 años de experiencia, 98% de casos ganados en revolving, sin coste inicial y una valoración de 4,5/5 con más de 469 reseñas en Trustpilot. La primera consulta es gratuita.