¡Victoria para los consumidores! El TJUE refuerza tus derechos frente a los fraudes informáticos (phishing)
¿Has sido víctima de phishing y tu banco se niega a devolverte el dinero? ¡Tenemos buenas noticias!
Cada día, miles de personas son víctimas de fraudes informáticos (phishing) y pierden sus ahorros en cuestión de minutos. Lo más frustrante es cuando, tras denunciar el fraude, el banco se niega a devolver el dinero porque alega que la culpa es del cliente por "negligencia grave".
Esta situación podría estar a punto de cambiar radicalmente, gracias a las recientes conclusiones del Abogado General del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (“TJUE”) en el asunto C-70/25. Estas conclusiones, aunque no son la sentencia definitiva, suelen ser un adelanto muy fiable de la decisión final del Tribunal y representan un espaldarazo significativo para los derechos de los consumidores.
¿Qué dice el Abogado General del TJUE?
El Abogado General concluye que los bancos (proveedores de servicios de pago) no pueden negarse a devolver el dinero de una operación de pago no autorizada (phishing) basándose únicamente en la sospecha o alegación de que el cliente actuó con "negligencia grave".
Pese a la práctica habitual de las entidades financieras, el Abogado General establece el siguiente orden de los acontecimientos:
- Primero, el banco debe devolver el dinero: la obligación principal del banco es reembolsar el importe total de la operación no autorizada al cliente de forma inmediata.
Esta devolución es la regla general, salvo que el banco tenga motivos razonables y fundados para sospechar fraude por parte del propio cliente y lo comunique a la autoridad nacional pertinente. En España al Banco de España. - Después, el banco puede reclamar: posteriormente, si el banco considera y prueba que el cliente actuó con negligencia grave, podrá iniciar un procedimiento posterior para reclamar ese dinero al cliente.
Es decir, la carga de la prueba recae en el banco y este no puede usar una supuesta negligencia como excusa para no devolver el dinero inmediatamente.
¿Por qué es tan importante esta interpretación del Abogado General del TJUE?
Esta postura del Abogado General del TJUE refuerza la protección del consumidor y el principio de que los bancos son los principales responsables de la seguridad de las operaciones de pago. Obliga a las entidades bancarias a asumir un papel más activo en la prevención y gestión del fraude, en lugar de trasladar sistemáticamente la responsabilidad al usuario (consumidor).
Esto significa que, en la mayoría de los casos de phishing, el banco deberá devolver el dinero al cliente, garantizando que este no se quede desprotegido mientras se investiga el incidente.
Esto evitará que los consumidores tengan que iniciar largos y costosos procesos judiciales para recuperar sus fondos, una situación que hasta ahora era muy común.
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En DMD Asesores, somos abogados especializados en reclamaciones bancarias y tenemos una amplia experiencia en casos de fraude por phishing. Entendemos la frustración y la impotencia que se siente al ser víctima de estos ataques y ver cómo el banco se desentiende.
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