Los microcréditos rápidos son préstamos de entre 50 € y 1.000 € que se conceden en minutos, sin nómina ni aval. Lo que no te cuentan es que su TAE puede superar el 3.000 %. El Tribunal Supremo ha declarado reiteradamente que estos intereses son usurarios y que el contrato puede anularse.
¿Qué es un microcrédito y por qué puede ser ilegal?
Un microcrédito es un préstamo de pequeña cuantía y muy corto plazo. Las principales plataformas en España —Moneyman, Vivus, Creditea, Wandoo, Cashper— operan con TAEs que oscilan entre el 1.000 % y el 4.000 %. La Ley de Usura de 1908, vigente y aplicada por el Tribunal Supremo, establece que un interés es usurario cuando es 'notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado'.
En 2025, el tipo de interés medio de los préstamos al consumo en España rondaba el 8 % TAE. Una TAE del 2.000 % no solo es 'notablemente superior': es 250 veces mayor. Por eso los tribunales anulan estos contratos.
¿Qué pasa cuando se anula un microcrédito?
La anulación por usura tiene un efecto muy concreto: solo devuelves el capital que recibiste, sin intereses ni comisiones. Todo lo que pagaste por encima del principal se descuenta de tu deuda —o te lo devuelven si ya pagaste de más.
Ejemplo: pediste 500 €. Pagaste 1.200 € en cuotas. Al anularse el contrato, tienes derecho a que te devuelvan 700 € (lo pagado por encima del capital).
Pasos para reclamar tu microcrédito
- Solicita el contrato completo y el historial de pagos a la plataforma.
- Calcula la TAE real aplicada (suele figurar en el contrato, letra pequeña).
- Si la TAE supera el 200 % TAE, tienes un caso sólido.
- Envía reclamación extrajudicial a la empresa exigiendo la anulación.
- Si no responden en 15 días, inicia reclamación judicial con abogado especializado.
¿Con qué plataformas puedes reclamar?
DMD Asesores ha tramitado reclamaciones con éxito frente a las principales plataformas del mercado:
- Moneyman — condenada a devolver el doble en varios juzgados de Madrid y Barcelona
- Vivus — TAE habitual del 2.190 %
- Creditea — préstamos con intereses declarados usurarios por AP Madrid
- Wandoo — contratos anulados por juzgados de primera instancia
- Cashper — objeto de múltiples condenas en 2024 y 2025
- MyKredit, Kviku, Loaney — procesos activos en tribunales españoles
¿Cuánto tarda y cuánto cuesta reclamar?
El proceso extrajudicial dura entre 1 y 3 meses. Si la empresa no cede, el proceso judicial en primera instancia tarda entre 8 y 18 meses. DMD Asesores trabaja en modalidad 'solo pagas si ganamos': sin éxito, no hay honorarios.
Prescripción: ¿cuándo caduca tu derecho?
La acción de nulidad por usura prescribe a los 5 años desde el último pago (o desde que se saldó la deuda). No esperes: cuanto más tiempo pase, más difícil será recuperar los documentos del contrato.